Монетизация данных. 9 сценариев для страховых компаний

Не знаете, с чего начать монетизацию данных? Читайте основные рекомендации в статье Ценность Big Data: висит груша, нельзя скушать. А вы научились монетизировать?

Данные сейчас собираются с самых разнообразных устройств. Многие из этих устройств – уже давно часть нашей повседневной жизни. Среди них – фитнес-браслет. О том, как страховые компании могут организовать монетизацию данных с фитнес-браслета, научиться извлекать из них пользу, рассказывает Эндрю Джосс. Энрю возглавляет консалтинг Informatica в регионе Европы, Ближнего Востока и Африки. В данный момент Эндрю фокусируется на банковском секторе и страховых компаниях.

Мы генерируем большие данные

Я ношу фитнес-браслет и понимаю, что сам ежедневно генерирую большие объёмы данных. Ничего специального для этого я не делаю, просто живу своей жизнью. Всё время, пока я ношу браслет, он автоматически записывает информацию о том, что я делаю. Эту информацию он потом загрузит в онлайн-систему. Мой браслет считает количество шагов, которое я прошёл. Он мониторит мой пульс и фиксирует физическую активность. Всё это и создаёт огромный объём данных, который, по сути, никем эффективно не используется. Онлайн-платформа, на которую мой фитнес-браслет загружает данные, показывает мне общую статистику моих активностей. А также – детальные показатели моего физического состояния. Эта информация помогает мне оценить, как эффективно я  забочусь о своём здоровье. Но потенциально она может быть полезна не только мне.

Например, она может представлять большую ценность для страховых компаний. И для тех, которые занимаются медицинским страхованием, и для тех, которые занимаются страхованием жизни. Им также выгодно наше хорошее здоровье, как нам самим. Причины на это у них, конечно, другие. Чем лучше мы себя чувствуем, тем ниже риски того, что мы обратимся за выплатой по страховке. Большие объёмы данных с фитнес-браслета дадут страховым компаниям возможность лучше следить за актуальными рисками для здоровья клиента и реагировать на них. А также – собрать полезную для своего бизнеса статистику, вычленить тренды и закономерности.

Монетизировать данные можно и на уровне пользователя, и на уровне группы (рабочий коллектив, семья), и на уровне сегмента. Потенциал монетизации данных ограничен только воображением и законодательством. Что нужно, чтобы начать монетизацию данных? Убедить своих клиентов регулярно делиться своей информацией, создать экосистему партнёров и начать расширить функционал онлайн-платформы, на которую поступают данные с фитнес-браслетов.

Экосистема данных с фитнес-браслета

Для монетизации данных с фитнес-браслета, потребуется создать целую экосистему из нескольких участников. Каждый участник будет отвечать за отдельную часть экосистемы. Структура экосистемы для страхования не нова. Они применяется, например, при взаимодействии с агентами и различными финансовыми организациями. Экосистема для монетизации данных может включать таких участников:

• Производители фитнес-браслетов, которые также могут предоставлять и онлайн-платформу для сбора данных пользователей. На ней же можно реализовать дополнительные функции по общению с клиентом (сообщения о предложениях, скидках и рекомендациях).
• Производители программного и аппаратного обеспечения для подключения таких функций, как подсчёт калорий или очень точного определения пульса;
• Партнёры в области розничной торговли спортивным инвентарём и товарами для здорового образа жизни;
• Агрегаторы данных, которые сопоставляют разные источники данных и создают более полную картину о здоровье клиентов;
• Сами страховые компании, которые используют данные и поддерживают программу поощрений во всей экосистеме.

Основная задача экосистемы – объединить усилия страховой и компаний-партнёров, чтобы создать единую систему поощрения пользователей за поддержание собственного здоровья.

Сценарии монетизации данных

Страховые компании всегда умели понимать своих клиентов и оценивать риски при заключении договора. При этом в основном они работают по модели low touch point, которая подразумевает минимум общения с клиентом. Кроме обращения за выплатой клиент общается со страховой только во время открытия или закрытия страховки.

Я подобрал несколько сценариев того, как страховая может плотнее общаться с клиентом и лучше его узнать с помощью онлайн-платформы, куда поступают данные с фитнес-браслета.

Монетизация данных: поощрять клиента быть здоровым

• Страховая может мониторить мой режим тренировок. За поддержание уровня заранее оговорённой нагрузки – поощрять меня материально. Мне должно быть финансово выгодно поддерживать этот уровень нагрузки как можно дольше.
• Мониторинг моего пульса поможет установить, когда я тренируюсь эффективно, а когда нет. Во втором случае меня можно мотивировать. За успешную тренировку можно поощрять меня скидками на продукты правильного питания или другие товары, которые помогут мне улучшить своё здоровье.
• Можно выявлять тех, кому не хватает физической активности и стимулировать тренироваться больше. Здесь опять же поможет поощрение (в том числе, материальное) и помощь в постановке целей. Система мотивации должна предусматривать, что пользователь может быть болен и пропускать занятия из-за этого. К нему в этом случае не должны применяться штрафные санкции.
• Для амбициозных людей можно устроить соревнование. Вознаграждение при этом можно выдавать и за достижение персональных целей, и за результаты, которые лучше, чем у других пользователей.
• Можно поощрять пользователей подключить браслет к Wi-Fi-весам, чтобы те делились информацией о своём весе. У тучного человека снизился вес – он получает поощрение. Тем, у кого Wi-Fi-весов нет, можно предложить на них скидку за достижение фитнес-целей. Стоит стимулировать пользователей делиться и другими данными о здоровье: их уровне холестерина, весе и росте. Это поможет получить более полную картину.

Монетизация данных: персональный рекомендательный сервис

• Если я делюсь своими геолокационными данными (например GPS-координатами маршрута пробежки), на их основе мне можно предлагать товары и услуги партнёрских компаний. Например, я регулярно бегаю вдоль трасс. Значит, мне можно порекомендовать кроссовки с хорошей амортизацией. Такие рекомендации можно делать довольно часто. Кроссовки мне придётся менять постоянно из-за жёсткой поверхности, по которой я бегаю. Персонализированные предложения от партнёрских компаний на платформе не только будут меня мотивировать делать покупки, но и повысит мою лояльность к ней.
• Если я бегаю на улице и в любую погоду, скорее всего у меня есть спортивная одежда для разных сезонов и температур. Платформа должна давать мне ссылки на партнёрские магазины спортивных товаров, где я легко и быстро найду подходящую спортивную форму.
• В платформе можно создать виртуальные клубы и приглашать туда членов на основе профиля тренировок. Тем, кто много бегает, подойдёт клуб бегунов. Для тех, кто любит бегать, кататься на велосипеде и плавать, – триатлон-клуб. Тем, кто просто много ходит, можно предлагать новые маршруты: с большей дистанцией или по холмистой местности. Сообщество единомышленников будет мотивировать активно тренироваться. В нём пользователи смогут делиться своими проблемами и общаться.
• Рекомендовать можно и упражнения на группы мышц, которым пользователь не уделяет внимания. Например, любителям велосипеда будет полезна растяжка. Поэтому им можно порекомендовать занятия по растяжке в фитнес-клубе поблизости. За новые занятия и упражнения пользователя также можно поощрять.

Технические решения для монетизации данных

Для того, чтобы всё это осуществить, нужна чёткая координация данных во всей экосистеме. Без этого нельзя обеспечить качественный опыт и лояльность пользователей. Ключевую роль в этом играют способности собрать данные, проанализировать их, получить на их основе инсайты. Также важно обеспечивать качество данных и эффективно управлять ими. Единый инструмент, который сможет выполнять все эти функции, поможет извлечь пользу из доступных данных. Примером такого инструмента может быть платформа Informatica.

Не только монетизация данных, но и улучшение имиджа

Один сотрудник страховой компании недавно заявил мне, что страхование теперь немодно. Инициативы, которые я предлагаю выше, способны изменить восприятие страхового бизнеса. Мы все по-другому будем воспринимать его, когда поймём, что он помогает нам заботиться о своём здоровье. Конечно, страховая компания не может заставить нас поддерживать своё здоровье и быть в хорошей форме. Но она может мотивировать нас двигаться в правильном направлении.