Компания DIS Group предлагает заказчикам ведущие мировые решения для организации противодействия мошенничеству и финансовым преступлениям и создания эффективных антифрод-систем (от англ. fraud – мошенничество). Предлагаемые решения позволяют обеспечить противодействие мошенничеству и выявление рисков в самых различных областях, включая следующие:
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) физических, юридических лиц и PrivateBanking;
Online и мобильные платежи;
Операции с банковскими картами;
Перспективные виды платежей (emergingpayments) – платежи с использованием мобильных, электронных кошельков, платежных карт, привязанных к устройствам (например, Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay), платежи в системах денежных переводов, pre-paid карты и т.п.;
Внутреннее мошенничество сотрудников в организации;
Мошенничество при получении кредитов (мошенничество с кредитными заявками).
Для чего нужны антифрод-системы
Интенсивное развитие новых технологий и направлений бизнеса, предоставление клиентам максимума возможностей и удобств при использовании предлагаемых сервисов нередко может приводить к появлению в системах и бизнес-процессах потенциальных уязвимостей, которые могут быть использованы злоумышленниками (fraudsters) для мошеннических действий. Системы и бизнес процессы организации могут быть атакованы как киберпреступниками извне организации, так и собственными недобросовестными сотрудниками, находящимися внутри.
Для всестороннего и эффективного предотвращения мошеннических действий, связанных с действиями киберпреступников или же собственных сотрудников, организации создают комплексные системы информационной безопасности, включающие множество компонент, например, средства аутентификации и защиты от несанкционированного доступа, антивирусные средства, межсетевые экраны, системы предотвращения вторжений и утечек и т.п. Такие решения играют важную роль в обеспечении безопасности, однако, не всегда способны противостоять мошенническим действиям. Так, например, злоумышленники могут получить информацию о логинах и паролях клиентов организации для дальнейшего вывода денег со счетов клиентов как с помощью постоянно совершенствующихся технологий в области киберпреступности, так и с помощью социальной инженерии, т.е. непосредственно у клиентов. Киберпреступники также могут иметь сообщников внутри организации и получать необходимые данные от них. Внутренние злоумышленники могут использовать имеющиеся у них легальные возможности доступа к данным для совершения нелегитимных действий. Во всех этих случаях технические средства защиты окажутся неэффективными, поскольку с их точки зрения все операции будут казаться абсолютно легитимными.
Для обеспечения защиты в таких случаях в комплексной системе безопасности важнейшую роль начинает выполнять антифрод-система. Задача антифрод-системы – выявить подозрительные ситуации и предотвратить потенциальные нелегитимные действия в случаях, когда внешний или внутренний злоумышленник уже начал действовать и каким-то образом обошел или пытается обойти имеющиеся технические и организационные средства защиты.
Задача построения антифрод-системы может возникнуть для абсолютно любых бизнес-направлений, каналов обслуживания и потенциальных видов мошенничества, требующих противодействия: традиционные online или мобильные платежи, карточные операции, Apple Pay или Samsung Pay, электронные кошельки, действия внутренних мошенников, мошеннические кредитные заявки и т.д. Если сегодня ваша организация задумает привязать кредитку к холодильнику и разрешить ему оплату продуктов от имени клиента – необходимо предусмотреть соответствующую защиту от мошенничества и учесть специфические особенности процесса.
Выбор оптимального варианта внедрения с учетом реальных бизнес-потребностей
При создании антифрод-решений DISGroup использует проверенную и успешно применяемую в лидирующих мировых финансовых организациях платформу противодействия финансовым преступлениям от ведущего мирового поставщика – компании NICEActimize, а также готовые пред-настроенные и адаптируемые антифрод решения NICEActimize для различных направлений бизнеса.
В зависимости от потребностей и специфики заказчика могут быть предложены следующие варианты внедрения:
Готовые адаптируемые решения для различных направлений бизнеса: использование готовой (“out-of-the-box”) кросс-канальной аналитики предотвращения мошенничества, основанной на успешном применении в ведущих мировых банках;
Специализированное custom-решение на платформе Actimize: использование всех возможностей и инструментов платформы Actimize для создания решения под уникальные требования и бизнес-процессы Заказчика;
Построение антифрод-хаба: использование платформы Actimize для построения единого антифрод-хаба, обеспечивающего консолидированное представление о рисках на базе совместного использования решения Actimize и других нишевых, точечных решений заказчика и третьих фирм, участвующих в комплексном обеспечении безопасности;
Любые комбинации приведенных вариантов
Готовые (“out-of-the-box”) адаптируемые антифрод-решения NICEActimize аккумулируют реальный практический опыт противодействия мошенничеству в крупнейших мировых финансовых организациях.
Для оптимизации и тонкой настройки антифрод-аналитики предлагается решение ActimizeWatch использующее данные международного банковского консорциума и механизмы машинного обучения (machinelearning).
Платформа Actimize позволяет также легко и быстро создавать специализированные custom-антифрод-решения, работающие совместно с готовой аналитикой или же абсолютно независимо от нее. Использование платформы Actimize для создания антифрод-решений позволяет, при необходимости, передать всю экспертизу по сопровождению и развитию решения внутренней команде заказчика. Эффективность “платформенного” подхода подтверждена успешными внедрениями в ведущих компаниях РФ в самых различных областях (платежи, мошенничество сотрудников, кредитные заявки).
